読む前に押さえる結論
住宅ローンは借入可能額より返済継続可能額で考えるべきです。金利タイプ・控除・繰上返済を同時に見ないと判断を誤ります。
このガイドで整理すること
- 借入可能額と返済可能額の違い
- 固定・変動・期間選択の考え方
- 住宅ローン控除と総返済額の関係
- 繰上返済と借換えの判断軸
読みながら進める 3 ステップ
- 1
返済上限を先に置く
手取りに対する返済比率から月額を決める - 2
金利シナリオを比較
今の金利だけでなく上昇ケースも確認する - 3
控除込みの実質負担を見る
住宅ローン控除後の総負担を計算する
特に見落としやすい論点
- 借入可能額は金融機関の審査枠であり、家計の安全圏ではありません。
- 変動金利の低さだけで選ぶと将来の余力不足を見落とします。
- 控除があっても金利・修繕・固定資産税は消えません。
関連計算ツール
- 住宅ローン 月々返済額 — 借入額・金利・期間から月々の返済額・総返済額・総利息を計算。元利均等と元金均等の両方式に対応。
- 住宅ローン 借入可能額 — 年収・金利・期間・返済負担率から借入可能額を逆算します。
- 住宅ローン控除 計算 — 年末ローン残高と住宅区分から、毎年の住宅ローン控除額と 13 年合計を試算します。
- 住宅ローン 繰上返済シミュレーション — 繰上返済の効果（期間短縮型・返済額軽減型）を比較して、どれだけ利息が減るか計算します。
- 住宅ローン 借換えシミュレーション — 現ローンと借換え先ローンを比較し、手数料控除後の実質メリットを計算します。