読む前に押さえる結論
NISA と iDeCo は競合ではなく役割分担です。流動性を残したい資金は NISA、税率が高い現役期の長期積立は iDeCo が基本線です。
このガイドで整理すること
- NISA と iDeCo の制度差
- 年齢・年収・家計状況別の優先順位
- 受取時の課税と出口戦略
- 併用時の積立配分の考え方
読みながら進める 3 ステップ
- 1
生活防衛資金を残す
60 歳まで使わない資金だけを iDeCo に回す - 2
税率帯で比較する
iDeCo の所得控除メリットを年収ごとに確認する - 3
NISA で運用自由度を持つ
追加投資や売却が必要な資金は NISA に回す
特に見落としやすい論点
- iDeCo は出口課税まで見て判断する必要があります。
- NISA は非課税でも損益通算できません。
- 会社員は企業年金の有無で iDeCo 上限が変わります。
関連計算ツール
- NISA 運用シミュレーション — 月々積立額・想定利回り・期間から非課税メリット込みの運用益を可視化します。
- iDeCo 節税シミュレーション — 年収と拠出額から iDeCo の年間節税額（所得税 + 住民税）を計算します。
- iDeCo する vs しない — 現在の年収で iDeCo を使うと使わないで、60 歳までの資産形成にどれだけ差が出るかを比較します。