最初にやること
NISA と iDeCo を同じ投資制度として見ず、流動性と節税の役割で切り分けます。
このケースで先に確認するポイント
- NISA は運用益非課税、iDeCo は掛金所得控除で効き方が違う
- 特定口座の損益通算・繰越控除は NISA 口座とは別で管理する
- 引き出し制限のある iDeCo は生活防衛資金の外で積み立てる
投資家の進め方
- 1
手元資金を残す
生活防衛資金を確保してから長期積立枠に回す - 2
税率帯で優先順位を決める
課税所得があるなら iDeCo 節税額を先に確認する - 3
売却ルールを理解する
NISA は売却で枠が復活、iDeCo は 60 歳まで引き出せない
注意点
このケースで使うツール
- NISA 運用シミュレーション — 月々積立額・想定利回り・期間から非課税メリット込みの運用益を可視化します。
- iDeCo 節税シミュレーション — 年収と拠出額から iDeCo の年間節税額（所得税 + 住民税）を計算します。
- 株式譲渡益・配当の税金 — 譲渡益・配当に対する申告分離課税（20.315%）を計算し、損益通算もサポート。